1. Главное отличие от кредита
✅ Факторинг — это продажа вашей дебиторской задолженности.
✅ Кредит — это заёмные средства, которые нужно возвращать.
Почему это важно?
Банки и БКИ (бюро кредитных историй) рассматривают факторинг как обычную сделку, а не как долговое обязательство.
2. Как факторинг влияет на кредитную историю
- Не отражается в БКИ
Большинство факторинговых компаний не передают данные о сделках в бюро кредитных историй.
- Не увеличивает долговую нагрузку
В отчётах по финансам компании факторинг учитывается как операционная деятельность, а не как заём.
- Может помочь улучшить репутацию
Регулярное использование факторинга без просрочек показывает, что у вас стабильный cash flow и ответственные клиенты.
3. Когда факторинг может навредить?
Единственный риск — если вы:
❌ Нарушаете договор с факторинговой компанией (например, не предоставляете документы по сделке).
❌ Работаете с ненадёжными клиентами, которые не платят вовремя (фактор может отказать в дальнейшем сотрудничестве).
Но даже в этом случае кредитная история не пострадает!
4. А если банк увидит факторинг в отчётности?
Некоторые банки обращают внимание на факторинг при рассмотрении заявки на кредит. Но это скорее плюс:
✔ Доказывает, что у вас есть оборотные активы (дебиторка).
✔ Показывает, что вы управляете ликвидностью.
Совет:
Если планируете брать кредит, просто укажите в заявке, что используете факторинг для оптимизации денежных потоков.
5. Итог: Это правильное решение
1️⃣ Не влияет на кредитный рейтинг — данные не попадают в БКИ.
2️⃣ Не создаёт долгов — вы продаёте свои деньги, а не берёте чужие.
3️⃣ Помогает поддерживать платёжную дисциплину — вы всегда можете закрыть срочные платежи.
Что делать дальше?
1. Проверьте свою кредитную историю (например, через ОКБ).
2. Попробуйте факторинг для одной-двух сделок, чтобы убедиться в его безопасности.
3. Если остались вопросы — проконсультируйтесь у нашего финансового эксперта.
Факторинг — это инструмент для умных бизнесов, а не повод для беспокойства!