Развитие бизнеса требует финансовых вложений, и на рынке существует несколько проверенных инструментов для привлечения ресурсов. Среди них уверенно лидируют факторинг и лизинг. Несмотря на общую цель — обеспечить компании денежные средства, — принцип работы и конечный результат у этих инструментов разный. Правильный выбор зависит от конкретной задачи, которую нужно решить.
Лизинг: доступ к активам здесь и сейчас
Основная идея лизинга — это возможность начать использовать необходимое имущество без его немедленной полной оплаты. Компания получает в пользование оборудование, транспорт или спецтехнику, параллельно выплачивая его стоимость. Такой подход идеально подходит для модернизации парка или расширения материальной базы без изъятия крупной суммы из оборота.
Можно выделить несколько форматов лизинга, каждый из которых решает свою задачу:
● Операционный лизинг напоминает классическую аренду. Это гибкий инструмент для получения доступа к технике на определенный проект или для ее регулярного обновления.
● Финанциальный лизинг — это, по сути, покупка актива в рассрочку. После завершения всех платежей компания становится его полноправным собственником.
● Возвратный лизинг — нестандартный, но эффективный способ высвободить капитал. Компания продает уже имеющееся у нее имущество лизинговой компании и сразу же берет его в аренду. Это позволяет мгновенно превратить основные средства в живые деньги для развития.
Факторинг: финансирование, привязанное к отгрузкам
В то время как лизинг помогает приобретать активы, факторинг решает другую, не менее важную проблему — нехватку оборотных средств из-за отсрочек платежа. Этот инструмент позволяет поставщику получать деньги за отгруженный товар практически сразу, не дожидаясь окончания срока оплаты от покупателя.
Процесс выглядит просто и логично:
1. Поставщик выполняет свои обязательства по контракту, предоставляя покупателю отсрочку.
2. Документы по сделке регистрируются на платформе Докплат, и факторинговая компания финансирует поставку.
3. Поставщик оперативно получает средства и может сразу направлять их на новые закупки или другие операционные нужды.
4. В установленный срок покупатель производит расчет напрямую с факторинговой компанией.
Таким образом, факторинг действует как катализатор оборотов, устраняя простои в движении денег.
Сравниваем инструменты: что решает вашу задачу?
Чтобы сделать осознанный выбор, достаточно понять, какую именно проблему нужно решить.
Лизинг — это стратегический инструмент для укрепления материально-технической базы. Он отвечает на вопрос «Как получить новое оборудование, не оплачивая его единовременно?». Его выбор обоснован, когда цель — модернизация, расширение мощностей или сохранение оборотного капитала при приобретении основных средств.
Факторинг — это операционный инструмент для управления денежным потоком. Он отвечает на вопрос «Как продолжать рост, если все деньги «заморожены» в долгах покупателей?». Он незаменим, когда нужно ликвидировать кассовый разрыв, ускорить оборот средств и обеспечить стабильную работу без задержек.
Главное отличие заключается в объекте финансирования: лизинг работает с основными фондами компании, а факторинг — с ее оборотным капиталом.
Факторинг для лизинговых компаний: двойная эффективность
Интересно, что эти инструменты могут эффективно дополнять друг друга. Сами лизинговые компании активно используют факторинг для рефинансирования своего портфеля платежей. Это позволяет им быстро возвращать вложенные средства в оборот и заключать больше сделок, поддерживая собственный динамичный рост.
Резюме: два надежных пути к одной цели
Оба инструмента по-своему эффективны. Лизинг — для укрепления фундамента бизнеса через обновление активов. Факторинг — для обеспечения его бесперебойной текущей деятельности и быстрого роста.
Платформа Докплат специализируется на предоставлении современного и технологичного доступа к факторинговому финансированию. Это готовое решение для компаний, которые хотят развиваться без пауз, вызванных ожиданием платежей.