Для масштабирования бизнеса эффективна синергия двух финансовых инструментов – лизинга и факторинга. Лизинг наращивает мощности компании (основные фонды), а факторинг дает «топливо» для их немедленного использования (оборотный капитал). Вместе они формируют замкнутый цикл, где инвестиции в основные средства обращаются в ускоренный денежный поток и новые контракты.
Как это работает на практике?
Кейс фермерского хозяйства «Нива»
ФХ «Нива» заключило контракт на регулярные поставки зерна местному элеватору.
ПРОБЛЕМА:
Имеющейся техники (комбайн и 2 трактора) не хватало для новых объемов. Покупка нового трактора за 4,5 млн рублей истощила бы весь оборотный капитал.
При этом для исполнения контракта требовались значительные средства: 1,8 млн руб. – аванс за семена и ГСМ, 400 тыс. руб. – предоплата сезонным рабочим. По условиям, первый крупный платеж от элеватора ожидался только через 45 дней после отгрузки.
РЕШЕНИЕ:
Шаг 1. Лизинг техники. Через партнера был оформлен лизинг на новый трактор (4,5 млн руб.).
● Первоначальный взнос 20% (900 тыс. руб.).
● Ежемесячный платеж — 115 тыс. руб.
● Сохранено 3,6 млн рублей оборотных средств.
Лизинг решил проблему мощностей, но добавил нагрузку на оборотный капитал.
Шаг 2. Факторинг. В пик уборочной, сразу после отгрузки первой партии зерна на 1,8 млн руб., был оформлен онлайн факторинг на платформе Докплат.
● В течение 1 дня одобрено финансирование 90% от суммы поставки.
● Получено 1,62 млн руб., которые были направлены на все критические расходы:
● Окончательный расчет с рабочими – 300 тыс. руб.
● Оплата ГСМ и запчастей – 400 тыс. руб.
● Аванс за семена озимых – 350 тыс. руб.
● Лизинговый платеж – 115 тыс. руб.
● Аренда и коммунальные платежи – 150 тыс. руб.
● Ремонт техники – 120 тыс. руб.
● Услуги агронома и логиста – 90 тыс. руб.
Через 45 дней фактор получит от элеватора оплату и перечислит ФХ «Нива» оставшиеся 10% платежа за вычетом комиссии.
Факторинг в этой схеме решает ключевую проблему смещения денежных потоков. Бизнес не ждет 45 дней, а сразу получает средства для расчетов по обязательствам, сохраняя операционную непрерывность и деловую репутацию.
Для лизингодателя же важно, что такая стратегия повышает надежность и дисциплину лизинговых платежей.
Результат:
Благодаря синергии лизинга и факторинга ФХ «Нива» не только расширило парк техники и безупречно исполнило контракт, но и вышло на новый уровень доходности и финансовой устойчивости.
Эта стратегия создает замкнутый цикл финансирования роста: инвестиции в основные фонды напрямую конвертируются в ускоренный денежный поток, позволяя бизнесу масштабироваться.
Ищете надежную формулу для роста вашего бизнеса? Проанализируйте свои инвестиционные планы и график платежей от покупателей — возможно, именно вам необходима связка лизинга и факторинга.
Есть вопросы? Пишите в службу поддержки, поможем!