Как банку, МФО или промышленной группе запустить свой факторинг

Запуск своего направления факторинга — это быстрый способ повысить маржинальность инвестиционного портфеля и привлечь клиентов из сегмента МСП. 

Причём не только для банков и МФО, которые столкнулись с оттоком МСП (потому что всё больше компаний выбирают вместо дорогих кредитов финансирование под уступку дебиторки), но и для крупных промышленных групп, которые хотят финансировать своих поставщиков.

Вот что факторинг даёт финансирующей организации — банку, МФО или промышленной группе:

•  Снижение риск-веса активов — требование к крупной компании качественнее, чем долг МСП. Для банков это улучшает нормативы, для промышленной группы — снижает риски внутри своей цепочки поставок.

•  Диверсификация портфеля — один надёжный дебитор, много поставщиков (клиентов). Банк получает портфель требований к крупным компаниям, промышленная группа — возможность финансировать своих контрагентов без привлечения внешних банков.

•  Прозрачность — денежное требование подтверждено поставкой и акцептом дебитора.

•  Доступ к корпоративному сегменту через МСП-клиентов, а не наоборот — банк получает возможность работать с крупным бизнесом, финансируя его поставщиков из МСП.

•  Дополнительный финансовый доход — для промышленной группы это способ заработать на нераспределённой прибыли, открыв отдельное юрлицо внутри контура. Для банка — новый комиссионный продукт с высокой рентабельностью.

•  Контроль над цепочкой поставок — для промышленной группы это не просто доход, а инструмент обеспечения устойчивости производства: поставщики не встают из-за кассовых разрывов.

Как запустить факторинг и начать зарабатывать, а не окупать внедрение еще полгода?

Запуск факторингового направления классическим путём требует серьёзных вложений — это покупка лицензий на АБС (от 5–8 млн рублей по оценкам на основе анализа открытых тендеров банков на внедрение факторинговых модулей), наём разработчиков под доработки (ещё несколько миллионов), закупка серверов и СУБД. Итоговый бюджет — от 10 до 20 млн рублей, срок запуска — от полугода.

Но есть альтернатива. Платформа Докплат — готовое IT-решение: SaaS для клиентов + Модуль сопровождения факторинга. 

Сравнение решений для факторинга

Готовое IT-решение Докплат: SaaS + Модуль сопровождения факторинга

Докплат объединяет онлайн-платформу для клиентов и Модуль сопровождения факторинга для сотрудников банка, МФО или финансирующей организации. Модуль может быть интегрирован с любой АБС банка (для МФО и коммерческих структур возможна поставка на базе 1С).

Фронт-офис и Личный кабинет на платформе Докплат:

•  Готовая веб-витрина для клиентов. Клиент самостоятельно загружает договоры, реестры уступок и накладные (УПД)

•  Автоматическая верификация поставок через настраиваемый обмен данными: с операторами ЭДО (Контур.Диадок, СБИС) и EDI-платформами

•  Клиент подписывает документы внутри кабинета с помощью УКЭП за 1 минуту

Форма оплаты: разовый платёж за настройку кабинета на бирже денежных требований Докплат + оплата комиссии от суммы выданного на платформе финансирования — фактор платит только за заявки, которые конвертировались в сделки.

Модуль сопровождения факторинга (миддл-офис):

•  Отдельный модуль, который разворачивается в инфраструктуре банка и интегрируется с АБС (для МФО и коммерческих структур — на базе 1С)

•  Автоматизация операционного дня фактора: автоматический расчёт трёхкомпонентных тарифов (процентная ставка за финансирование, сервисный сбор, комиссия за обработку документов и др.)

•  Контроль лимитов на дебиторов и автоматическое формирование платёжных поручений на финансирование

•  Мониторинг периода ожидания (льготного грейс-периода) и автоматическое выставление требований по регрессу в случае просрочки со стороны покупателя

•  Бесшовная передача данных в АБС для формирования резервов и отчётности

Форма оплаты: разовый платёж за настройку кабинета + оплата ежемесячной подписки на использование модуля сопровождения факторинга, интегрированного с биржей денежных требований Докплат.

Что входит в лицензию факторингового решения

Лицензионный платёж за сопровождение факторинга на платформе Докплат — это комплексная сервисная модель:

•  Техническая поддержка — оперативное решение вопросов, связанных с работой платформы

•  Багфиксинг и обновления — все исправления ошибок и новые версии модуля включаются в подписку. Банку не нужно дорабатывать решение своими силами

•  Поддержка отказоустойчивости — инфраструктура Докплат спроектирована с резервированием, обеспечивая непрерывность работы клиентских сервисов

•  Интеграционная поддержка — сопровождение при настройке обмена данными с ЭДО, АБС банка и другими внешними системами

Таким образом, банк или финансирующая организация платит не за «коробку», а за готовую, обслуживаемую информационную среду — без необходимости держать большой штат разработчиков для её сопровождения.

Пошаговый план внедрения решения Докплат

Итог: запуск за 14 дней, минимальные затраты.

Кейс: региональный банк (топ-250)

Банк запустил факторинг на платформе Докплат.

Параметры портфеля за 2 месяца:

•  Ежемесячный объём сделок — 50 млн рублей

•  Средняя отсрочка — 63 дня

Результат:

•  Внедрение за 21 день (с учётом внутренних согласований безопасности)

•  За два месяца работы затраты на решение Докплат не превышают 15% от дохода факторингового направления банка.

Почему Докплат — лучший выбор для MVP

Когда ИТ-ресурсы ограничены и нужен быстрый запуск, решение от Докплат решает главные боли топ-менеджмента:

•  Минимальные затраты для старта (Low CAPEX) — банку не нужно покупать дорогие серверы, СУБД или лицензии на тяжёлый софт. Докплат предоставляется по подписочной модели (SaaS) с разовым платежом за настройку.

•  Запуск за 2–4 недели — софт уже готов. Настройка бизнес-процессов, тарифов банка и обучение 2–3 сотрудников занимает 14 дней.

•  Безопасность — Модуль сопровождения кастомизируется под требования службы безопасности и бесшовно передаёт данные в АБС банка.

•  Встроенный скоринг — платформа автоматически проверяет контрагентов по коммерческим базам данных (ЕГРЮЛ, налоговые риски, суды) и защищает банк от двойного финансирования одной и той же поставки.

7 критериев выбора платформы для запуска факторинга

На основе анализа рынка и опыта внедрений — ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание финансирующей организации при выборе IT-решения для факторинга.

1. Возможность организовать переуступку требований (биржа) — платформа должна позволять не только финансировать поставщиков, но и переуступать требования другим факторам, снижая риски концентрации портфеля

2. Автоматический регресс и контроль грейс-периода — система должна автоматически отслеживать льготный период ожидания и при просрочке дебитора выставлять требование по регрессу поставщику

3. Расчёт многокомпонентных тарифов «из коробки» — платформа должна уметь рассчитывать сложные тарифы автоматически, без доработок

4. Low CAPEX (минимальные затраты) — работа по подписке, без покупки серверов, СУБД и коробочного ПО

5. Встроенный скоринг дебиторов — автоматическая проверка дебиторов по ЕГРЮЛ, арбитражным делам, налоговым рискам, банкротствам

6. Защита от двойного финансирования — антифрод-модуль проверяет, не передавалась ли поставка на финансирование ранее

7. Кастомизация под требования безопасности — модуль должен адаптироваться под внутренние регламенты: права доступа, маршрутизация согласований, выгрузка в АБС

Что в итоге

С решением от Докплат банк, МФО или промышленная группа получает полнофункциональную ИТ-платформу с технологиями крупнейших банков РФ, тратя на обслуживание системы лишь сумму ежемесячной подписки, которая включает техническую поддержку, обновления, багфиксинг и обеспечение отказоустойчивости.

Хотите запустить факторинг? Напишите нам — мы покажем демо, рассчитаем стоимость под ваш объём и поможем запустить пилот за 14 дней.