Подтвержденный долг как актив: как снизить себестоимость закупок

Удлинение отсрочки платежа — самый очевидный способ управлять кредиторской задолженностью. Но у этого подхода есть цена: поставщики либо уходят, либо закладывают свои риски в цену контракта.

Докплат превращает вашу кредиторку в конкурентное преимущество. Ваш подтвержденный долг становится ликвидностью для поставщика — без ухудшения вашей EBITDA и при реальном снижении себестоимости закупок. Как это работает и почему вопрос «кто платит за факторинг» только укрепляет вашу позицию, разберем ниже.

Проблема: почему увеличение отсрочки больше не работает

Когда крупный покупатель устанавливает длительную отсрочку, поставщик обращается в свой банк за факторингом. Получает стандартную ставку (часто завышенную) и закладывает ее в стоимость поставки. Дебитор в этой схеме — пассивный участник, который получает уведомление об уступке и меняет реквизиты оплаты.

Увеличение DPO парадоксально ведет к росту закупочной цены.

Риски для заказчика в классической схеме:

•  Поставщик платит высокую ставку по факторингу — и включает ее в цену контракта.

•  Вы тратите время на отслеживание уступок и замену реквизитов для каждого фактора отдельно.

Решение: как Докплат меняет экономику факторинга

Докплат сохраняет классическую модель (поставщик — инициатор сделки и плательщик комиссии). Но вы не просто получаете уведомление об уступке — вы даете подтверждение, которое запускает аукцион за сделку среди банков-факторов.

Ваша подпись в ЭДО становится активом. Банки знают ваш кредитный рейтинг и конкурируют за право профинансировать вашего поставщика.

Результат:

•  Поставщик получает деньги в день отгрузки по ставке, привязанной к вашему кредитному качеству.

•  Вы получаете предсказуемую ставку поставщика, а не его «страховочную наценку».

Вы предлагаете поставщику честный обмен: «Мы подключаем тебя к платформе, ты получаешь финансирование на 3 п.п. дешевле. За это мы фиксируем цену контракта на 12 месяцев без индексации». Это системное улучшение экономики всей цепочки, а не одностороннее давление.

Честный разговор о деньгах: кто платит

Как мы приходим к такой экономике? Разберем механику финансирования и ответим на главный вопрос — кто и сколько платит.

Мы говорим: «Старт — бесплатный. Интеграция не требуется: вы работаете в своем ЭДО. Единственный ваш вклад — подтверждение реестра в один клик».

Важно понимать: поставщик закладывает стоимость факторинга в цену продукта. Тогда зачем факторинг заказчику?

Для закупок: вы получаете контроль над ставкой поставщика

Без платформы поставщик закладывает «страховку» 18–22% годовых (потому что его собственная ставка в банке высока). С платформой вы запускаете аукцион среди факторинговых организаций, где они борются за ваше подтверждение. Ставка для поставщика падает — по нашему опыту, в среднем на 3 процентных пункта. Надбавка, которую поставщик накручивает на цену, становится меньше.

Вы не перекладываете расходы на поставщика. Вы снижаете общие издержки в цепочке: поставщик платит банку меньше — вы платите поставщику меньше.

Ваша выгода — в контроле над процентной ставкой поставщика через конкуренцию банков. Вы платите меньше, чем если бы поставщик финансировался в одиночку.

Для казначейства: вы не увеличиваете долговую нагрузку.

Вы платите не проценты по кредиту (финансовый расход, который ухудшает ковенанты), а работаете внутри себестоимости закупаемых ТМЦ. При этом получаете управляемый инструмент, а не скрытое удорожание в стиле «дайте отсрочку 180 дней, а я подниму цену на 15%».

Согласовывая поставщикам финансирование через Докплат, вы сохраняете долговую емкость баланса — ваш Debt/EBITDA не растет, что критично для кредитных ковенант.

Как это работает на практике: кейс и цифры

Посмотрим, как это работает на реальном примере. Производственная компания с выручкой 52 млрд рублей и пулом из более чем 500 поставщиков подключила ключевых контрагентов к Докплат.

Процесс:

1. Поставщик оформляет факторинг онлайн.

2. Дебитор подтверждает требования в своем ЭДО — один клик.

3. Заявку видят 15+ банков, они снижают ставки в борьбе за сделку.

4. Поставщик выбирает лучшее предложение и получает финансирование.

Результаты:

Контроль и итоги

Но цифры — не единственный результат.  Весь процесс финансирования поставок под ваши контракты проходит через единый реестр подтвержденных обязательств. Вы видите, какие лимиты поставщикам открывают банки, и как меняется их доступ к финансированию со временем.

Дополнительная защита: вы страхуете себя от блокировки лимита одним банком — 15+ банков-факторов работают с вашим пулом поставщиков, и отказ одного банка не останавливает процесс.

В итоге вы заменяете скрытые риски и потери на прозрачные и управляемые выгоды:

Ваша подпись в ЭДО — это рычаг управления цепочкой поставок. Используйте его.

Чтобы начать подтверждать денежные требования онлайн, пришлите нам ИНН и список поставщиков. Подключение — за 1 день.